事情是這樣的，話說從7月開始，保費又要調漲，小明趁機會整理一下自己的保單，想補強住院醫療的部份，因緣際會之下，這位富邦的謝小姐聯絡上我，當時小明已經決定買保德信人壽的定期醫療險了，所以只好委婉的拒絕…
「何先生～」（先用嗲聲軟化心防，不過不排除可能是位阿姨的前提下，無效）
「我們是繳費期滿退還保費8成且保障終身喔～不用擔心您繳的錢都給保險公司卻拿不回來～」
「而且我們的倍數高達1200倍喔～」
「如果您有富邦信用卡，還可以再省1趴的保費喔～」
「謝小姐…」
「羊毛出在羊身上，以後領回來表示我現在就付的多阿，日額1000一年就要18000，太貴了吧」
「而且等過20年才領回來，如果考慮通貨膨脹，根本就剩沒多少嘛，一點都不划算」
「而且才1200倍，其他公司都嘛2500倍，這麼少怎麼夠用」
「何先生～」
「哪有人買定期醫療，都嘛買終身的」
「而且你的觀念很奧妙耶～照妳那樣說那你的定期醫療不只沒剩多少，還絕對是負的」
「再說1200倍你花不完的啦～」
老實說小明對這位謝小姐的態度非常不滿意，感覺就像是打電話來吵架一樣，眼看沒辦法說服我就一副幸災樂禍酸溜溜的口氣…
「好啦好啦隨便你啦～」
「那你趕快去跟她買阿～快去阿～」
當時說到這我已經氣到發飆了，還寫mail去富邦投訴，不過這篇的目的不是來抱怨的，小明想算算到底2個醫療險付出的成本差多少？
在同等的投保條件下，29歲男性，日額2000，在不考慮通貨膨脹的情況下，保險成本如下：
富邦：年繳保費36300，20年就是726000，繳費期滿退8成580800，所以實際支出是145200
保德信：目前年繳2880，不過因為是自然費率，會隨著年齡調高保費，所以繳到80歲是279780
差了近2倍…就算考慮通貨膨脹，應該還是富邦樂勝，不過我們還是來算算好了
先算富邦未來20年繳的錢考慮通貨膨脹換算成今年一次繳等於多少？
公式是：
A 是36300元，n 是20年，i 是通貨膨脹率算3％，所以算出來 P 是540052元，也就是說未來20年，每年繳36300元的保費價值等於今年我一次繳540052元
那保德信呢？因為自然費率的關係，所以要根據每年的保費分別計算等價現值再加總
公式是：
算出來 P 等於125026元，也就是未來50年繳的保費（因為是定期險，所以保多久就要繳多久）相當於現在一次繳125026元
最後是富邦還本的錢，也是利用第2個公式，得到321409，也就是20年後領回的錢現在只有321409的價值
所以富邦真正支出是540052 – 321409 = 218643元
嗯？！富邦比較高耶～ 真是意外！ ^^||
如果再考慮保障的內容，除了富邦是終身，保德信「只」到80歲，理賠項目保德信比富邦多很多，算是押對寶了 ^^
當然小明不否認保德信的顧問比較有魅力… XD 所以在此小明要感謝富邦的謝小姐，感謝妳講話這麼酸，讓我這麼火大，感謝妳成全我和顧問小姐… 我是說做了我覺得正確的決定，真正的感謝妳～
P.S. 附上富邦和保德信的資料，有興趣的看看吧 ^^
保德信：http://www.prulife.com.tw/page/products/b5_2.htm
